Les assureurs classent avant de tarifer, et chaque question délicate porte sur la catégorie dans laquelle tombe le bâtiment. Y répondre clairement est l'essentiel du travail.
Meuble ou immeuble est la première bifurcation
Une maison sur fondation permanente, raccordée aux réseaux, s'assure comme un bâtiment. La même maison sur roues et non raccordée relève d'un contrat plus proche du loisir. Prime, garanties et gestion du sinistre diffèrent toutes les trois.
Dites laquelle des deux avant de demander un devis. Un contrat souscrit sous la mauvaise description est un contrat qui peut ne pas payer.
L'usage change tout
Résidence permanente, usage de loisir, location courte durée et inoccupation de plusieurs mois sont quatre risques différents. L'inoccupation en particulier comporte des clauses — beaucoup de contrats réduisent la garantie après trente ou soixante jours.
Si vous louez, il vous faut un contrat couvrant des hôtes payants. Un contrat particulier les exclut généralement en totalité, et cette exclusion apparaît au sinistre plutôt qu'à la souscription.
Ce qu'ils demanderont sur la construction
Matériau d'ossature et de bardage, présence d'un poêle à bois, mode d'ancrage, et existence d'un rapport de contrôle de l'installation électrique. Chaque réponse déplace le prix, et un rapport que vous avez déjà le déplace vers le bas.
Conservez le dossier de construction. Photographies de l'ossature et du pare-vapeur, attestation électrique, rapport de pose du conduit — c'est la différence entre un sinistre simple et une discussion.
Ancrage et vent
Un bâtiment léger pose une question de soulèvement au vent qu'une maison maçonnée ne pose pas. Les assureurs demandent comment il est retenu, et sur une parcelle exposée ils le demandent précisément. Un détail d'ancrage étudié avec calcul y répond.
Cela vaut aussi pour vous. Le soulèvement est le mode de défaillance qui endommage un bâtiment compact le plus gravement et le plus soudainement.
Contenu, responsabilité et terrasse
La garantie contenu se sous-estime facilement dans une petite maison — un aménagement intégré signifie qu'une grande part de ce que vous appelleriez ailleurs contenu fait ici partie du bâtiment. Demandez de quel côté de la ligne se trouve le mobilier fixe.
La responsabilité civile compte dès que d'autres utilisent la terrasse, et elle est généralement peu coûteuse. Elle est aussi généralement absente du premier devis, sauf si vous la demandez.